É importante ter todas as informações pertinentes antes de solicitar um empréstimo pessoal. Ele melhora as chances de aprovação do seu empréstimo, mas também pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa em um empréstimo pessoal. Aqui estão algumas coisas vitais que você precisa ter em mente antes de solicitar um empréstimo pessoal.
Ao solicitar um empréstimo pessoal, você deve considerar fatores como sua pontuação de crédito, taxa de juros e outros encargos. Examinar esses critérios garante que você decida o que funciona melhor para você. Também evita que você cometa erros, como selecionar o credor errado, optar por um prazo inconveniente ou pedir emprestado mais do que precisa.
Portanto, reserve um tempo para analisar esses seis aspectos antes de solicitar um empréstimo pessoal:
1. Mantenha um bom histórico de crédito
Uma pontuação de crédito ou a pontuação CIBIL representa sua credibilidade com base em seu histórico de pagamento de crédito. A pontuação do CIBIL varia de 300 a 900, e uma pontuação acima de 750 é considerada ideal. Uma pontuação de crédito mais baixa significa gerenciamento de dívida ruim e pode resultar na rejeição de seu pedido de empréstimo ou na aplicação de uma taxa de juros mais alta em seu empréstimo.
Você pode manter uma boa pontuação de crédito simplesmente pagando suas dívidas em dia. Uma boa maneira de garantir isso é automatizando seus pagamentos. Outra maneira importante de fazer isso é reduzir o número de cartões de crédito usados e garantir que você continue usando seu cartão de crédito antigo com um bom histórico de crédito. Também é importante que você nunca exceda mais de 30% da utilização do crédito.
2. Compare as taxas de juros do mercado
Comparar as taxas de juros oferecidas por vários credores garante que você obtenha a taxa mais baixa. Você pode comparar facilmente as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras em plataformas como Paisabazaar, BankBazaar e MyLoanCare.
Isso permite que você selecione o financiamento do empréstimo pessoal com a menor taxa de juros e um tipo de juros que seja melhor para você, facilitando o reembolso do EMI do seu empréstimo.
3. Avalie todos os custos
Pode haver vários custos, como processamento, pré-pagamento e taxas de pagamento atrasado ao pedir um empréstimo. Antes de solicitar um empréstimo, considere as várias taxas cobradas pelo credor para obter uma estimativa clara das despesas. Isso pode ajudá-lo a gerenciar melhor suas finanças e a decidir se o empréstimo é acessível.
4. Considere suas necessidades para escolher o valor certo do empréstimo
Faça uma lista de todas as suas necessidades e requisitos e, em seguida, priorize quais das necessidades você vai financiar com um empréstimo. Alguns propósitos cotidianos para tomar um empréstimo pessoal são comprar um veículo, financiar um casamento, atender a uma emergência médica ou planejar férias. Com base nos preços e despesas associados às suas necessidades, você pode decidir o que precisa pedir emprestado. Se suas necessidades monetárias forem imprevisíveis, considere optar por um empréstimo pessoal Flexi.
5. Avalie sua capacidade de pagar o empréstimo
Antes de pedir um empréstimo, prepare-se para reembolsá-lo. Você pode fazer isso direcionando a receita de investimentos para pagamentos de EMI. Mas você também deve garantir que sua renda seja suficiente para pagar o empréstimo. Para isso, você pode usar a Calculadora de Empréstimo Pessoal para estimar seu EMI mensal com bastante antecedência e planejar seu reembolso de acordo. Você também deve considerar outras obrigações financeiras e o pagamento da dívida antes de pedir um empréstimo para evitar confusão financeira mais tarde.
6. Evite cair em ofertas e planos enigmáticos
Existem credores em todo o mercado que oferecem taxas de juros artificialmente baixas ou esquemas enigmáticos. Quando você verifica as letras miúdas, esses empréstimos costumam ser mais caros do que o esperado. Além disso, às vezes, eles são baseados em taxas de juros flutuantes. Isso faz com que a taxa de juros pareça baixa inicialmente, mas, com o passar do tempo, pode aumentar substancialmente.